村镇银行机构概览 下载本文

神马农村合作银行机构概览

一、历史沿革 (一)设立时间

1951年-1953年,人民银行在小洲乡、长垅乡试点办农村信用社,1954年后各乡办起信用社。1958年,乡信用社改为公社信用部。1965年复名信用社,复名后信用社既是农村集体金融组织,又是人民银行的基层营业机构。1979年恢复农业银行后,信用社改由农行领导和监督,成了农行的基层机构。1984年国务院对信用社的体制进行改革,同年11月21日,神马县在芜湖市率先成立农村信用合作社联合社(简称县联社),从基层社抽调2名员工,与农行信合股合署办公,一套人马,两块牌子。1996年11月15日,信用社正式与农行脱离行政隶属关系,成立独立的农村合作金融组织,由人行监督管理。2005年12月28日,银监局批复,同意原县联社与所辖信用社合并,组建统一法人的神马县农村信用合作联社(以下简称神马县联社),并核准开业。新的神马县联社成了独立核算、自主经营、自我发展、自我约束、自担风险的地方性金融机构。2008年7月,神马县联社在市、县两级政府的支持下,正式启动了神马农村合作银行组建工作,同时县政府出资9000万元收购神马县联社9800万元不良贷款,截至年末,已顺利高效完成神马农村合作银行筹建申报工作。2009年9月14日,经银监局批准,神马农村合作银行正式开业,成为芜湖市首家、省第22家农村合作银行。神马农合行注册资本为人民币12100万元,下设1个营业部、7个支行、15个分理处,共23个营业网点。

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(二)经营理念

随着合作金融改革和发展的日趋推进,神马农合行始终牢固树立“三农是方向、效益是目标、管理是基础、服务是前提、创新是动力、人才是根本”的经营理念,来全面提升合作金融的经营水平。实践证明,以此为经营理念,各项业务持续发展:2009年末,神马农合行各项存款余额达154109万元,较年初增长26392万元,完成全年计划任务的53%;各项贷款稳步增长,支持三农力度明显加强,各项贷款余额达114035万元,较年初增加22475万元,其中农业贷款余额94113万元;实现各项收入9393元,同比多收1209万元,其中:贷款利息收入8549万元;比去年同期增收1110万元;各项业务支出8777万元,同比多支出947万元;实现综合效益4485万元,同比增加916万元,增幅26% ,实现了较好的经营效益。

(三)市场定位

近年来,神马农合行审时度势,牢牢把握市场脉搏,细分客户市场,找准市场定位,把自己定位成“服务三农、个体工商户、中小民营企业的现代农村金融企业”。在业务拓展上,利用熟悉乡镇基本情况的优势,进行业务宣传推广,将银行办到农民身边,吸收存款,考察贷款,对借款申请人的资信情况进行评定,对贷款的使用和归还进行监督。

在金融产品上,包括存款、贷款,代收、代付,投资、理财等,在提供常规性优质金融服务的基础上,充分发挥农村中小金融机构经营机制灵活、信贷流程快的优势,以个人消费信贷、个体经营户流动资金贷款作为拳头产品,努力开拓住房按揭、汽车按揭贷款,

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以灵活多样的信贷品种和形式,引导和满足广大农民、个体工商户的各种信贷需求。

在服务手段上,改变现有经营模式,完善网点金融服务功能,下放小额贷款权限,针对个体工商户“要得急、还得快”的贷款特点,由客户经理考察核发贷款证,大力推广使用5万元以内不同限额的贷款证,使之在各网点都能随借随还。同时神马农合行不断拓展乡镇一揽子金融服务,将现有网点转变为“三农”金融服务中心。

支持民营中小企业的发展。而作为地方银行的神马农合行,门槛低,办事方便,资金实力、经营模式、人员、机构配臵等,完全可与中小企业信贷支持相匹配。因此,借助于灵活的信贷品种、信贷方式和有针对性的服务,神马农合行更容易成为民营中小企业首选的“银行”,从而在支持民营中小企业发展上有所作为,培育自己的黄金客户。

(四)特色金融产品及市场占有率

1、开展信用贷款工程,培育诚实守信的文明乡风民风。实行“先评级、后授信、再用信”的信贷准则,并在信用评级的基础上,对文明信用户实行贷款优先、利率优惠、服务优质的信贷扶持,对失信户予以信贷制裁,大力倡导“守信光荣,失信可耻”的氛围,培育诚实守信的文明乡风民风,培养有素质、讲诚信的新型农民。

2、坚持“多予少取放活”,帮助农民增加收入。神马农合行坚持“多予少取放活”的贷款方针,全面支持农民增加收入。一是 “多予”,就是积极扩大“三农”贷款的总量,最大限度地满足“三农”发展的资金需求。神马农合行努力扩大资金来源,多渠道筹集资金,千方百计增加对“三农”的投入。2009年,新增“三农”

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贷款30176万元,不断扩大贷款的覆盖面,努力满足农村合理的资金需求,切实解决农民“贷款难”问题。二是“少取”,就是切实减轻农民负担。认真落实“信用户”、“信用村”、“信用镇”农户利率优惠政策,千方百计减轻农民利率负担,做到让利于农,反哺于农。三是“放活”,就是灵活放贷,方便农民贷款。灵活确定“三农”贷款的对象、额度和期限,尽量满足农村不同层次客户的贷款需求;采取灵活的信贷经营方式,方便农民贷款;加强“三农”贷款的风险控制,确保“三农”贷款放得出,收得回,有效益,促进“三农”贷款走上良性循环轨道。

3、提升小额农贷品牌,夯实农村经济基础。针对目前农村经济发展和产业结构调整的新形势、新要求,神马农合行对小额农贷的对象、额度、期限等进行延伸。一是延伸对象,拓宽基本面。将小额农贷的对象延伸到社区居民、个体工商户(具体包括传统种养大户、订单农业户、小型加工户、运输户和其他与“三农”有关的城乡个体经营户)。二是延伸贷款额度,做大基本点。根据当地经济发展水平和农户经营实力,适当提高贷款额度,授信额度上限扩大到5万元,以更好地满足贷款对象的资金需求。三是延伸贷款期限,激活基本细胞。根据农户贷款用途、生产周期、还款来源等因素合理确定期限,允许跨年度使用。同时,对不符合小额农贷条件,但诚实守信,有发展项目、有效还款有保证的农户,将积极争取地方政府的财政资金支持,采取“财政贴息、信用社贷款、农户用钱”的方式,发放财政贴息小额农贷,放大支农效应,帮助更多的农民脱贫致富,从而达到农民共同富裕的目标。

4、实现农户联保贷款,促进农村和谐发展。神马农合行结合

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本地实际,对农户需求资金相对比较大,紧靠单个农户条件又不符合贷款规定的,采取“农户+农户”联保的方式,给予资金支持,有力的促进农村和谐发展。

5、截至2009年末,神马农合行存款余额达154109万元,贷款余额达114035万元,分别位居县域金融机构第一位和第二位。

二、组织机构

(一)高级管理层构成、任职资格及职责分工 1、高级管理层的构成

神马农合行高级管理层主要由5人组成。分别为:方本东、洪凌、陈钢、黄晓武、谢广森。

2、任职资格简述及职责分工

方本东,男,汉族,神马人,1956年6月出生,大专学历,经济师职称,中共党员。1996年2月至1996年12月任神马县信用联社副主任;1997年1月至1997年12月任神马县信用联社主任;1998年至2005年12月任神马县信用联社理事长、主任;2006年至2009年9月任神马县信用联社理事长,2009年9月至今任神马农合行董事长。分管稽核督查部工作。

洪凌,男,汉族,南陵人,1960年4月出生,大专文化,助理经济师,中共党员。1979年10月至1981年4月在南陵县东河信用社东弋分社出纳;1981年5月至1983年6月任南陵县东河信用社主办会计;1983年7月至1996年10月任南陵县东河信用社副主任、主任;1996年11月至2000年12月,任南陵县联社营业部副主任、主任;2001年1月至2005年11月任南陵县联社副主任;2005年12月至2009年9月任神马县联社副主任,主持经营

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